Creditas, la plataforma de servicios y soluciones financieras, te invita a revisar los siguientes puntos para no afectar tu situación económica
Ciudad de México, 2 de septiembre de 2022.— El crédito se vuelve una herramienta útil durante nuestra vida financiera para alcanzar distintas metas como el pago de estudios, abrir un negocio, comprar un bien, hacer remodelaciones en el hogar, etcétera. Para hacer un buen uso de un crédito hay que tener un manejo sano de este, es decir, es necesario tomar decisiones informadas, planear nuestros ingresos, revisar la capacidad de pago, la tasa de interés y las mensualidades.
En México el 56.9 por ciento de los hogares (20.9 millones) tienen algún tipo de deuda, ya sea hipotecaria (4.2 millones) o no hipotecaria como tarjeta de crédito, créditos de nómina o personales, préstamos, etc. (19.7 millones de hogares), esto de acuerdo con la Encuesta Nacional sobre las Finanzas de los Hogares (ENFIH) 2019.
Como se observa, la mayoría de los mexicanos cuentan con alguna deuda, por esta razón es importante tomar en cuenta algunas herramientas financieras que pueden servir de apoyo para liquidarlas y reducir el riesgo de impagos. Entre las alternativas se encuentra la Consolidación de Deudas, es decir, utilizar un nuevo préstamo para pagar otros ya existentes como: tarjetas de crédito, tarjetas departamentales u otros tipos de préstamos. Esta estrategia simplifica tus pagos mensuales en un solo pago mensual para brindar mayor tranquilidad, por lo general suele tener mejores condiciones ya que puedes elegir una tasa más competitiva, un plazo más amplio o un pago fijo dependiendo de la nueva deuda que se elija.
Antes de ir a una institución bancaria o financiera para solicitar un préstamo y pagar deudas, Creditas, la plataforma de servicios y soluciones financieras, te invita a revisar los siguientes puntos para no afectar tu situación económica:
Ventajas de solicitar un préstamo para pagar otras deudas
- Simplificar el pago en uno solo. Es posible pagar varias deudas pequeñas con una de monto mayor, agrupando varias deudas en una sola, esto podrá reducir las mensualidades (aunque el tiempo será más largo, los pagos serán más fáciles de manejar) y solo le pagarías a una institución.
- Sacar un nuevo préstamo a una tasa más baja. El objetivo de sacar un préstamo para pagar tus deudas es revisar alternativas que ofrezcan una tasa de interés más baja de la que estás pagando ahora. Por esta razón, es esencial tomarse el tiempo y revisar diferentes préstamos y siempre consultar el CAT (Costo Anual Total) que es un indicador que resume el costo total que pagarás al año por tu crédito. El CAT incluye todas las comisiones, tasa de interés, anualidad, entre otros cobros, y te ayudará a hacer una mejor comparación entre los préstamos y escoger uno que se acomode a tu economía.
- Préstamos a la medida. Revisar en diferentes instituciones financieras las ventajas que te brindan (mensualidad, tasa de interés, penalidades, etcétera) al solicitar con ellos un préstamo y así estar más tranquilos de no comprometer todos nuestros ingresos. Es importante investigar la institución que vamos a requerir para el préstamo para no caer en riesgo de fraudes, lo mejor es cerciorarse de la identidad y registro de la institución a través del Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES).
- Puedes apoyarte de un activo con tasas bajas. Analizar pedir un préstamo con garantía hipotecaria o de auto para apalancarse financieramente, donde usar ese activo como garantía, puede ser una opción que te genere condiciones más accesibles que lo que implicaría pagar una deuda con una tarjeta de crédito, empeñar objetos o pedir dinero a familiares y amigos, esta alternativa reduce las tasas de interés. “Existen opciones como la Cascada de pagos, una modalidad del crédito con garantía hipotecaria que te puede ayudar para apalancarte financieramente y liquidar deudas, esto te permitirá limpiar tu historial de crédito y tener una mensualidad mucho más cómoda, sin dejar de habitar tu casa ni perderla”, indicó Carlos Eduardo Alvares, director de Creditas Home.
- Poder adelantar pagos. Aprovechar aquellas instituciones que no cobran penalizaciones por pagos adelantados, de esta manera podrás ahorrar intereses y si cuentas con el capital para anticipar puedes considerar esta ventaja a tu favor.
Errores al solicitar un préstamo para pagar una deuda
- No contar con un plan. Llegar a solicitar un nuevo préstamo sin antes revisar nuestras deudas, ingresos y pagos mensuales podría ocasionar que pidamos más dinero de lo que necesitamos. Recuerda realizar una lista de todos tus gastos, de esta manera podrás observar cuál de ellos puedes prescindir para tener un dinero extra que te ayude a liquidar tus deudas.
- No entender las condiciones del crédito. Es necesario darse un tiempo para analizar el crédito, consultar bien con la institución cuál sería la mensualidad, el tipo de tasa de interés, comisiones, cargos, etc. Resolver todas las dudas y leer bien los términos y condiciones, para evitar sorpresas más adelante.
- Volver a endeudarte. Después de ver cómo se reducen las deudas, no se recurre a hábitos de planeación o no se crea un presupuesto para mantener unas finanzas sanas; por el contrario, se vuelve a caer en la tentación de realizar compras no esenciales que solo se volverán a acumular a la nueva deuda adquirida.
- Pensar que el préstamo nuevo terminó con las deudas. Creer que la consolidación de deuda nos quita del compromiso de pagar el dinero que prestó la entidad financiera para liquidar las deudas, y dejamos de lado la responsabilidad de pagar en tiempo y forma.
- No revisar opciones. La desesperación por conseguir el dinero para pagar lo que se debe puede originar que se tome la primera alternativa para consolidar una deuda, pero en lugar de beneficiarnos puede perjudicar más nuestra situación financiera. Si la tasa es demasiado alta esto aumentará la probabilidad de no cumplir con los pagos o que estos se atrasen.
Solicitar un préstamo para terminar con las deudas puede ser una herramienta útil para salir de manera rápida del estrés financiero; sin embargo, se debe utilizar de forma inteligente y tomar en cuenta en qué condiciones, tasas de interés y tiempos se adquirió la deuda que se desea pagar para considerar si conviene aceptar esta modalidad o existen otras alternativas que ayuden a liquidarlo de manera más fácil y cómoda.
Fotografía: Credi
